各乡镇人民政府、街道办事处，县政府直属各单位：

松阳农信联社制订的《松阳农信普惠金融工程三年行动计划（2013—2015年）》已经县政府同意，现转发给你们，请认真贯彻执行。

松阳县人民政府办公室

                               2013年11月12日

（此件公开发布）

松阳县农村信用合作联社普惠金融工程

三年行动计划实施方案（2013—2015年）

松阳农信社

为深入贯彻党的十八大精神和丽水市委、市政府加快农村金融改革工作的要求，有力推进城乡金融服务均等化，根据《转发浙江省人民政府办公厅关于转发浙江农信普惠金融工程三年行动计划（2013—2015年）的通知》（浙信联发〔2013〕28号）文件精神，结合松阳实际，制定松阳农信联社普惠金融工程三年行动计划实施方案。

一、重要意义

普惠金融是指通过金融体系内的创新，为传统金融服务不能覆盖的低收入人群和小微企业提供基础性的金融服务。松阳农信联社致力于普惠金融建设，通过提高支农支小贷款覆盖面，改善农村金融基础建设，加大金融服务供给力度，构建基础金融不出村（社区），综合金融不出乡镇（街道）的服务体系，让广大群众普遍享有金融服务的权利，享有参与经济社会发展的机会。

二、基本原则

（一）服务大局原则。坚持以党中央和省委、省政府强农惠农富农政策为导向，以“三农”和小微企业为中心，全面提升普惠金融水平，更好地服务建设“两富”现代化浙江的大局。

（二）全覆盖原则。通过多层次的金融创新和全方位的服务覆盖，积极促进城乡金融服务均等化，让普惠金融的阳光惠及广大人民群众。

（三）可持续原则。坚持松阳农信联社定位与遵循金融发展规律相结合，坚持普惠金融与风险控制相结合，坚持市场化运作与履行社会责任相结合，可持续地推进松阳农信联社普惠金融工作。

三、工作目标

通过三年时间，围绕创业普惠、便捷普惠和阳光普惠三大目标，明确工作要点，加大有效投入，积极构建基础金融不出村（社区）、综合金融不出乡镇（街道）的服务体系，努力提高松阳金融普惠面和城乡金融服务均等化程度。

一是创业普惠。为创业者提供信用支持，激发全县创业创新热情。以农业产业链金融服务试点工作为契机，以丰收小额贷款卡和丰收创业卡为主要载体，推行农户贷款“一站式”、小微企业贷款“工厂式”、产业贷款“链条式”服务模式，大力推进小额信用贷款。支持农民创业，扶持小微企业成长，实现普惠产品大众化，努力做到符合条件的客户都能得到金融支持。到2015年末，信用贷款户数达1250户，金额5000万元；农户贷款8450户，金额17.28亿元；小额贷款保证保险450户，金额1800万元；小微企业贷款达105户，金额4.37亿元。

二是便捷普惠。实施“丰收三网”战略，实现机构网、电子网和人员网的普惠服务网格化，打通我县农村金融服务最后“一公里”。以丰收村村通工程为基础，构建多层次、多渠道、广覆盖的服务网络，全面开展乡镇财政国库集中支付、社保卡、公务卡、农村养老保险、医疗保险、种粮直补等财政、社保业务代理和政府惠民资金代理收发，努力让广大城乡居民不出村（社区）就能得到金融服务。到2015年末，创建金融服务站（金融便利店）6家，助农取款服务点114个，实现农信联社助农取款片区全覆盖；在中心村（社区）布设离行式自助网点2个；新布放POSS机具15台；创建网上支付示范区3个；新增ATM机和自助银行分别为15台，4家；网银客户达到7000户；完善支农联络员队伍，确保全县401个行政村全覆盖。

三是阳光普惠。充分挖掘信用资源，体现信用价值，营造信用环境，实现普惠信用价值化。推进丰收信用工程，开展银政、银村、银农、银商、银企共建，实现整体授信、整村批发。公开贷款种类、条件、价格、流程、政策，实行阳光信贷。大力开展金融知识教育宣传，增强群众金融意识，实现金融知识普及化。做好扶贫帮困，继续实施减费让利，让广大人民群众切实享受到普惠红利。到2015年末，实现农民专业合作社建档率100%，根据应评尽评原则，完成对符合条件的农民专业合作社评级；积极拓展域外市场，开展合作商会达6个以上。

三、实施措施

围绕省农信联社提出的网络覆盖、基础强化、扶贫帮困、感恩回馈和创新升级五大行动，结合自身实际，采取有力措施，全力推进松阳农信联社普惠金融工程建设。

（一）完善普惠之基，网络覆盖要到村。通过物理、电子、人员相结合的多层次、全方位的网络建设，将农信普惠金融服务延伸到每个行政村，打通农村金融服务最后“一公里”。

一是不断完善物理网络。以中心镇、产业园区、新农村人口集中村和生态旅游区等作为网点建设的重点区域和突破口，坚持物理网点和自助渠道并重，不断提高网点布局的科学性和前瞻性，重点加强自助银行的建设和投入。同时，要抓住丽水市农村金融改革契机，利用全省农信系统实施丰收村村通工程建设的有利时机，努力打造具有农信特色的网络服务体系，积极创建“六位一体”多功能的金融服务站，为城乡居民生活提供更加便利的基础金融服务。

二是大力推广电子网络。各社（部）要充分利用网上银行、电话银行、手机银行等电子化服务渠道，增强跨区域金融服务能力，扩大农村金融服务覆盖面。

三是注重编织人员网络。着眼于普惠金融的“小、广、散”，不断编织和优化遍及城乡的人员网络，把服务触角延伸到最基层。首先，进一步强化村级支农联络员队伍建设，使其成为信用社和百姓的重要信息沟通桥梁。其次，进一步加强客户经理队伍建设，组织客户经理培训，创建学习型组织。第三，不断推进农村金融指导员队伍建设，以客户经理驻村担任金融指导员为载体，开展驻村宣传活动，传递金融政策信息、宣传普及金融知识、推广金融产品服务、调查掌握农民创业意愿和金融需求、帮助指导发展农村经济，适时提供零距离、贴身式服务，构建与“三农”紧密互动、互惠共荣的新型服务关系。最后，发展以村级组织为核心的各类组织机构，协助做好支农惠农基础性工作，延伸拓展金融服务。

（二）坚持务实之风，基础强化要夯实。通过组织“走千访万”、优化信用体系、推广阳光信贷等有效活动和举措，强化普惠基础，重点突出做深做实。

一是有力组织“走千访万”活动。全县农信干部员工要将信贷资金、金融知识等送到田间地头和千家万户，实现农信普惠金融服务与农村金融需求的有效对接。做到各信用社（部）充分了解各自的乡镇（街道）情况；各客户经理了解各自管辖的行政村（社区）情况。以更加务实的作风，做到“四进三新”，即进村进社区、进户进企业；重点走访新客户，特别是落后偏远的山区，有金融需求但尚未建立业务关系的客户；走访形式要有新突破，借用短信、微信等平台实时宣传走访活动，利用民情联系卡等把走访和日常工作联系结合起来；走访力度要有新提升，由扩面向提质转变，将信息掌握和金融服务结合起来，做深做实走访工作，提升活动成效。

二是倾力优化信用体系。继续宣扬信用是创业根本、信用是个人财富、信用创造价值和信用是第二张身份证的理念，全面实施丰收信用工程，深入开展信用户、信用村和信用乡镇的等级评定工作，实施差别化优惠措施，给诚实守信者以信用支持，体现守信的价值，努力创建健康的信用环境。积极运用丽水市人民银行开发的农户信用信息系统，把信用体系建设和整村批发工作结合起来，努力提高农村信用评定基础信息在贷款授信、用信等方面的应用率，不断提升信用工程质量。积极推进农民专业合作社、个体经营户信用等级评定工作，拓宽信用工程覆盖范围。

三是着力推广阳光信贷。通过实行信贷过程公开化管理，提高信贷业务透明度，打造规范高效、互惠互利的惠农绿色通道。第一，推行公示制度。让百姓对能否贷款、能贷多少、如何办理、向谁投诉等心中有数；在营业网点、网站公开贷款程序，将信贷人员的服务范围等上墙公开。对开展“银村合作”的行政村要严格落实好“授信公示、流程公示、利率公示”的“三公示”制度。第二，开展社会评议。以行政村为单位建立授信评议小组，有选择地吸收威望高、人品好、情况熟并在当地有一定知名度和影响力的群众代表参与授信评议。第三，实行阳光操作。在信贷业务的受理、调查、授信、审批、放款等各个环节实行阳光化操作，保障信息的客观性和准确性；坚持合规收费、以质定价、公开透明、减费让利；提高办贷效率，建立限时办结制度。第四，简化贷款手续。对小额的农户贷款探索实行借款文本简化，提高农户获得贷款的时效性。第五，强化社会监督。重点是建立健全投诉受理、争议协调机制及阳光信贷监督两大机制。

（三）担当大爱之责，扶贫帮困要用心。通过推进帮扶扩面、助弱解困、知识普及，站在大爱的高度，用尽心思帮助弱势群体，切实承担起扶贫帮困的社会责任。

一是推进帮扶扩面。围绕全省实施的低收入农户收入倍增计划和薄弱村集体经济的扶持要求，结合“三大工程”、“提升信用品质 服务实体经济”和“金融支持经济转型升级服务年”等活动内容，对政策扶持范围内的扶贫小额贷款继续实行优惠利率，不断加大信贷支持力度和让利幅度，优先安排资金用于青年创业、助学贷款、妇女创业等系列贷款投放，积极支持与村集体经济发展相关的生产经营活动。

二是推进助弱解困。创新无本续贷、无缝对接等还款方式，支持生产经营正常、资金暂时困难的小微企业渡过难关，积极参与企业突发信贷风险会商帮扶机制；不压贷，不搞单方面的收贷等信贷退出行为，努力维护小微企业资金链安全；对确定续贷的小微企业，不以任何理由延贷，确保小微企业周转贷款及时到位和生产经营活动正常开展；不抬价，合理确定利率水平，尽力降低小微企业融资成本，不自设咨询费等手续费项目，不变相提高小微企业融资成本。

三是推进知识普及。加强金融知识的教育普及和金融产品的宣传推广，解决金融信息不对称等问题。通过设立流动金融教育辅导中心、上门宣传、集中设摊、发布媒体广告等多种形式，为城乡居民提供金融知识普及和教育，逐步提高创业理财的意识和能力。

（四）丰富反哺之举，感恩回馈要主动。通过减免费用、让利于民、回馈社会等多种形式，饮水思源，为社会创造更大的共享价值，做到三个主动。

一是主动减免费用。继续减免丰收卡普通客户卡开户费、工本费、年费、ATM交易费，卡折省内存取款及转账付出手续费，丰收电话宝跨行交易费，网银及手机银行安全机具工本费、证书年服务费、行内转账手续费、财政金库、救灾、抚恤金汇划费，短信通知费，小额账户管理费等16项服务费用，着力宣传丰收e网和丰收卡的“五免优惠”，降低居民金融服务成本。

二是主动让利于民。充分运用信用等级评定的成果，对信用村镇的信用农户实行优先贷款、优惠利率、简便手续，其中省、市级信用村的信用户小额贷款利率在县级信用村标准基础上再给予一定优惠。对农业种养殖专业户和贩销大户、农业龙头企业、农民专业合作社等涉农对象，实行优先贷款和优惠利率。

三是主动回馈社会。积极参与社会公益事业，无偿帮助社会弱势群体，开展送温暖、送知识、送服务等公益活动。通过资金合作、管理合作、服务合作和信用支持，促进村级集体资金保值增值，助推美丽乡村建设。

（五）满足惠民之需，创新升级要提效。通过机制、方式、产品三方面的创新，不断提高普惠能力，满足惠民需求，注重提高效率。

一是创新普惠机制。围绕富民惠农，构建普惠金融的长效机制。加强与县级相关部门的沟通合作，与相关民生工程进行对接，并出台相关配套服务措施。

二是创新普惠方式。拓宽“三大合作”广度和深度，推行贷款“三式”服务，即农户、外出创业人员贷款“一站式”服务、小微贷款“工厂式”服务、产业贷款“链条式”服务。在充分掌握农户、外出创业人员基本信息的基础上，大力开展“一站式”服务，充分发挥“银村合作”、“银商合作”可复制、易推广的特点和优势，加大力度，提升对农户和外出创业人员金融服务质量和效率。将农业产业链金融服务的先进理念与松阳产业情况相结合，探索出一条有松阳当地产业特色的“链条式”服务道路，大力推进“茶链通”业务试点工作，确保将普惠工作落到实处。到2015年末，全县银村合作行政村数分别达到169个，农户贷款分别达到8450户、17.28亿元；与外地商会合作分别达到6个，外出创业人员贷款分别达到250户、2.4亿元。推进“银农合作”，加大对村级集体经济、农民专业合作社等金融服务，全力争取乡镇国库集中支付代理资格，大力开办公务卡等业务，夯实“银农合作”基础。尝试小微贷款“工厂式”批量作业。到2015年末，争取把所有茶产业贷款纳入到“茶链通”体系当中，小微企业贷款分别达到105户、4.37亿元。

三是创新普惠产品。大力推进小额信用贷款、小额贷款保证保险和林权抵押贷款，稳妥推进农房抵押贷款，积极探索农村土地承包经营权、存货等抵质押贷款。以丰收小额贷款卡和丰收创业卡为拳头产品，实行一次授信、循环使用、随用随贷的便捷措施，提升对“三农”和小微企业的服务能力。适应城镇化带来的居民投资需求，积极争取开办理财、基金、黄金、保险类保值增值业务，增加居民金融性财产收入。加快推广网上银行、电话银行、移动支付等新业务、新服务，更好满足广大城乡居民多元化金融需求，到2015年末，网上支付示范区达到3个。

四、推进步骤

（一）启动实施阶段（2013年）。一是根据省农信联社普惠金融工程三年计划制定实施方案；二是明确年度目标任务及分工，按照职责逐条、逐项落实。

（二）健全完善阶段（2014年）。一是认真总结启动实施阶段的经验做法，全面查找工作不足和难点；二是定期召开总结、分析和交流会议，切实解决实施过程中发现的问题；三是深入开展现场调查研究，对工作落后的信用社（部）进行督导和阶段性考核，初步评价实施效果。

（三）巩固提升阶段（2015年）。一是认真总结前两年工作情况，归纳普惠金融的成效和亮点；二是完善服务体系，健全组织网络，进一步丰富金融产品，使广大人民群众满意度大幅度提高；三是显著增强普惠金融服务能力，使松阳农信联社普惠金融工程的社会影响力显著提升。